El seguro de responsabilidad civil médica en Colombia

Abstract

Siendo una de las obligaciones del asegurado notificar a la aseguradora sobre la ocurrencia de un siniestro, la notificación de la audiencia de conciliación deberá ser informada a esta para que a través de un representante jurídico acompañe al asegurado, su papel es determinante en un acuerdo conciliatorio ya que si no decide aprobarlo no podrá realizarse a menos que el asegurado decida pagar la indemnización con sus propios recursos, si llegará a no conciliar por la falta de aprobación de la aseguradora y luego de dos años contados a partir de la fecha de la fallida audiencia, el tercero afectado decide demandar y la compañía aseguradora alega la prescripción, ¿qué herramienta legal o contractual tendría el asegurado para que el seguro cubriese la indemnización en caso de ser condenado al pago de una indemnización?

De la necesidad de protección económica se crearon los seguros, que no es cosa diferente que transferir a una compañía aseguradora el riesgo, este riesgo es de diferentes índoles dependiendo de la actividad desarrollada o del activo que se pretenda proteger.

Al crearse el seguro este producto comercial se dividió en especialidades, siendo los más conocidos el de vehículos, hogar, vida y salud, pero existen otros entre los cuales destacamos por ser de objeto de este trabajo de investigación, el de Responsabilidad Civil Profesional el cual tiene como asegurado al profesional de la medicina.

Bastante se ha hablado de la responsabilidad médica, y si bien en este trabajo de investigación será importante el objeto se encamina a la protección que se le debe dar al profesional y a la víctima del acto dañoso.

Esta protección se entiende amparada al momento de tomar una póliza que se ajusta a las necesidades y riesgo del profesional, el cual dependerá de la especialidad que este tenga, es decir no produce el mismo riesgo un médico general a un anestesiólogo. El problema recae en aquellos casos donde la aseguradora en la etapa de conciliación no permite llegar a un acuerdo benéfico para las partes aduciendo que en proceso judicial podría salir favorecido el asegurado, o simplemente por parecerle alta la cifra acordad y no estar de acuerdo con pagarla. No siendo posible llegar al acuerdo, la víctima no demanda inmediatamente sino transcurridos más de dos años, y al momento de que el asegurado llama en garantía a la compañía aseguradora esta alega la prescripción por lo tanto, el asegurado tendrá en caso de ser para él contraria la decisión del juez afectar su patrimonio.

Ahora, no solo el profesional puede verse afectado, el beneficiario quien es la víctima del acto médico puede perder una oportunidad de tener una indemnización ya que pueda que antes de la demanda el médico se insolvente y no se pueda cobrar efectivamente la indemnización.

Evidenciando así una problemática se pretende con la investigación hallar formas legales y/o contractuales de solucionar una situación que a todas luces afecta a varios implicados.

La responsabilidad civil profesional será base del análisis junto con el seguro que ampara este tipo de actividad, por lo mismo se partirá de la primera analizando sus características, el acto médico, los elementos que forman parte de esta responsabilidad haciendo especial énfasis en el daño el cual es el que se ampara al ser este probado y aceptado o se pueda imputar al profesional. Se estudiará la historia del seguro tanto internacional como a nivel nacional, así mismo se revisarán las principales modificaciones de la normativa colombiana sobre el contrato de seguros junto con un estudio de jurisprudencia, esto nos permitirá exponer las diferentes soluciones al problema de la cobertura lo cual será una herramienta tanto para el asegurado como para el beneficiario del mismo.