Desarrollo del sistema de administración de riesgo de crédito en Alianza Fiduciaria.

Abstract

Con la puesta en marcha dentro de las fiduciarias del Sistema de administración de riesgo de crédito (SARC) se pretende disminuir la probabilidad de no pago de la contraparte, por lo cual la Superintendencia Financiera de Colombia ha querido tener un enfoque de supervisión y de regulación de la administración y gestión interna de los riesgos asumidos para que este tipo de entidades no incurra en pérdidas y no afectar la estabilidad del sector financiero en Colombia. La evolución de este sistema ha logrado poder anticiparse al riesgo de los eventos de pérdida y reaccionar adecuadamente a ellos, fortaleciendo el seguimiento y monitoreo de las provisiones de las carteras, los niveles de cubrimientos según el segmento en el cual están ubicados, estableciendo metodologías para la determinación de la pérdida dado el incumplimiento. Para tal fin las organizaciones se han visto en la necesidad y obligatoriedad de establecer políticas, procedimientos y manuales donde se definan explícitamente criterios de evaluación, calificación y control del riesgo de crédito de la entidad. Adoptando también mecanismos que aseguren el cumplimiento de las instrucciones mínimas de la entidad reguladora, contenidas dentro de la circular 052 de Diciembre de 2011.

With the launch within the fiduciary risk management system credit (SARC) is intended to reduce the probability of default of the counterparty, for which the Financial Superintendence of Colombia has wanted a focus of supervision and regulation administration and internal management of the risks involved so that such entities do not incur losses and affect the stability of the financial sector in Colombia. The evolution of this system has been able to anticipate the risk of loss events and react appropriately to them, strengthening monitoring and monitoring provisions of the portfolios, levels of coatings according to the segment in which they are located, establishing methodologies for determining the loss given default. To this end, organizations have seen the need and obligation to establish policies, procedures and manuals which are explicitly defined evaluation criteria, qualification and credit risk control of the entity. Also adopting mechanisms to ensure compliance with minimum instructions of the regulator, contained in Circular 052 of December 2011.