Derechos del consumidor financiero y los costos en la utilización de los servicios bancarios en Colombia 2010-2017

Abstract

Es importante destacar que, pese a que existen algunas regulaciones financieras en Colombia, no han sido suficientes para controlar la posición dominante de las instituciones bancarias como se analizara más adelante, existiendo un importante comportamiento negativo que afecta los derechos del consumidor financiero. Esta normatividad insuficiente, sumado con el desconocimiento de los derechos que presenta la gran mayoría de los consumidores, permite que las instituciones bancarias puedan cometer un número mayor de comportamientos indebidos en su actividad financiera. A lo largo del presente informe, se señalarán los derechos del consumidor desde una perspectiva de la actividad financiera, los cuales son susceptibles de ser afectados por el comportamiento de las entidades bancarias en la aplicación de tarifas por el uso de los servicios bancarios. Se confía que la presentación de este informe procure la conciencia del Estado en la defensa de los derechos del consumidor financiero, así como el mejoramiento de un mejor equilibrio de la oferta y la demanda frente a las tarifas por el uso de los servicios bancarios como servicio público It is important to highlight that, although there are some financial regulations in Colombia, they have not been enough to control the dominant position of banking institutions, as will be analyzed later, there being an important negative behavior that affects the rights of the financial consumer. This insufficient regulation, added to the ignorance of the rights presented by the vast majority of consumers, allows banking institutions to commit a greater number of inappropriate behaviors in their financial activity. Throughout this report, consumer rights will be indicated from a financial activity perspective, which are likely to be affected by the behavior of banking entities in the application of fees for the use of banking services. It is hoped that the presentation of this report will seek the State's conscience in the defense of the financial consumer's rights, as well as the improvement of a better balance of supply and demand compared to the fees for the use of banking services as a service public